Khi nào cũng vậy, trước khi quyết định mua một thứ gì đó giá trị lớn bạn luôn phải đắn đo rất nhiều. Việc mua xe ô tô trả góp cũng vậy, dưới đây là một số kinh nghiệm giúp bạn có thêm thông tin trước khi bắt tay vào mua.
Hiểu rõ quy trình vay mua ô tô ở ngân hàng
Tham khảo ngân hàng trước luôn là điều đầu tiên cần phải làm trước khi quyết định mua xe ô tô trả góp. Những vẫn đề cần quan tâm như là lãi xuất, tỷ lệ % cho vay tối đa, thời gian cho vay, biên độ điều chỉnh lãi suất, những chi phí hồ sơ phát sinh, phạt trả trước hạn và độ uy tín của ngân hàng.
Bạn có thể quan tâm quy trình cho vay mua xe ô tô trả góp của ngân hàng:
Chọn mẫu xe muốn mua -> tham khảo vay vốn -> nộp hợp đồng xe, bổ sung hồ cá nhân, thẩm định hồ sơ vay tín dụng -> phản hồi của ngân hàng trong vòng 24h làm việc xem xét hồ sơ có đủ điều kiện cho vay hay không -> Ngân hàng đưa một văn bản thông báo cho hãng xe -> đăng kí mua xe -> làm thủ tục giải ngân tiền -> nhận xe.
Mức lãi xuất mua xe ô tô trả góp là bao nhiêu?
Hiểu được quy trình rồi bước tiếp theo là xem coi liệu lãi xuất ngân hàng khhi vay mua xe ô tô trả góp có phù hợp với bạn hay không. Một điều tất yếu đó là mức tiền bạn phải trả khi mua xe ô tô trả góp sẽ nhiều hơn giá trị thực tế khi mua xe một lần khá nhiều. Nguyên nhân đó là trả một khoản lãi suất thêm cho ngân hàng. Do đó bạn cần phải đặc biệt chú ý tới mức lãi suất này.
Lãi suất thường sẽ cố định thông qua các kì hạn trả lãi vay, nhưng tiền lãi sẽ được dựa trên mức dư nợ hiện tại của bạn mà thôi, Tức là qua từng tháng thì số tiền bạn phải trả cho ngân hàng sẽ nhỏ dần.
Một ví dụ để bạn dễ hình dung hơn:
Một cách đó là trả lãi suất theo năm, bạn quyết định mua một chiếc ô tô có giá 1 tỷ đồng, trả trước 300 triệu đồng ~ 30%, và vay vốn mua xe 700 triệu đồng ~ 70% với lãi suất 9%/năm. Ưu điểm của loại hình này đó chính là không phụ thuộc vào biến động của tỷ lệ lãi suất của ngân hàng trong năm mà sẽ mặc định là 9%. Nhưng nhược điểm là bạn sẽ không được hưởng mức lãi suất giảm trong năm nếu có. Cho nên chỉ có những người có một thu nhập ổn định mới lựa chọn hình thức vay tiền này.
Thứ hai là lãi suất có điều chỉnh, thông thường mức lãi suất được áp dùng giao động khoảng 12 - 15% và được điều chỉnh cứ mỗi 3 tháng 1 lần. Mức lãi suất này cao hơn với cách trên nhưng người mua xe chỉ cần phải trả môt phần tiền theo từng đợt và tiền lãi được tính trên dư nợ còn lại nên số tiền sẽ giảm dần.
Vì thế tùy vào điều kiên tài chính của bạn, giá trị chiếc xe mà nên có sự lựa chọn mức vay vốn khác nhau từ 10 - 90% giá trị xe. Cùng với đó là dùng hình thức trả lãi để làm sao tránh những rủi ro liên quan tới sự biến động của lãi suất.
Những tài sản dùng để thế chấp khi vay mua ô tô
Nhiều ngân hàng sử dụng những chiêu trò marketing như mức lãi suất siêu hấp dẫn chỉ từ 5%/năm nhưng sau đó lại có nhiều khoản phí kèm theo. Một số loại phí như là: phí mở tín dụng, phí công chứng, phí trả nợ trước hạn, phí quản lí tín dụng,...Do đó kinh nghiệm cho bạn là phải tìm hiểu thật kỹ trước khi tin vay để tránh những bất cập khi làm hợp đồng và thanh toán.
Những loại tài sản thế chấp mua ô tô được ngân hàng chấp nhận đó là:
- Sổ tiết kiệm chính chủ
- Sổ đỏ chính chủ
- Cavet xe mới hoặc cũ chính chủ
Sử dụng bảo hiểm trong thời gian vay mua ô tô trả góp
Trong thời gian bạn vay tiền, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn phải mua một khoản phí bảo hiểm, có thể trả theo đợt từng năm. Đây là một khoản bắt buộc do đó bạn không thể nào từ chối được.
Không bỏ qua những khoản phí
Đừng chỉ tính lãi suất phải trả hàng tháng, những khoản phí phát sinh trong quá trình làm hợp đồng mua xe có thể lên rất cao mà bạn không ngờ tới. Một số loại phí ngoài khác bạn có thể gặp như là: phí xử lý hồ sơ, phí quản lý tài sản,...khiến cho mức tiền phải trả cao hơn so với ước tính ban đầu.
Do hợp đồng vay mua xe ô tô khá phức tạp nên chính bản thân bạn phải tìm hiểu thật kỹ để tránh những trường hợp sau này thắc mắc những khoản phí.
Trên đây có thể là những kinh nghiệm hữu ích cho bạn trước khi quyết định vay tiền ngân hàng mua ô tô trả góp. Hy vọng bạn có được một sự cảnh giác nhất định cũng như tính toán tốt về vấn đề trả góp tiền cho ngân hàng.